Chaves da lei que procura limitar os lucros recorde "abusivos" dos bancos no México

RT - Publicado: novembro 11 2018 11:12 GMT

Na quinta-feira passada, os mercados reagiram negativamente a um projeto de lei que visa regulamentar o "abuso alarmante e excessivo de taxas bancárias".
Chaves da lei que procura limitar os lucros recorde "abusivos" dos bancos no México
Imagem ilustrativa
agente secreto mike / Gettyimages.ru

Depois que o banco privado divulgou lucros recordes no México, um projeto de lei procura limitar o "abuso excessivo" das taxas cobradas pelos bancos ao público, um setor do qual um terço de sua receita milionária vem.
Mas mesmo quando os bancos privados no México beneficiou durante anos de encargos elevados em comissões e de resgate bancário , a forma como eles reagiram os mercados de ações após o anúncio de que o Congresso iria tentar empurrar um projeto de lei para limitar o lucros dos bancos, provocou uma controvérsia sobre o papel que o Estado deve assumir em questões financeiras.
Isso, após uma retumbante queda no mercado acionário, fez com que Morena, partido do presidente eleito Andrés Manuel López Obrador, tivesse que qualificar suas intenções de regular os altos lucros dos bancos.

Em que consiste a lei?

Mais de  30% das receitas bancárias no México vêm da arrecadação de comissões, segundo dados da Comissão Nacional para a Proteção e Defesa dos Usuários de Serviços Financeiros (Condusef).
Clientes sacam dinheiro de um caixa eletrônico em uma agência bancária BBVA Bancomer em Ciudad Juárez, México, em 13 de setembro de 2018. / Jose Luis Gonzalez / Reuters
"O abuso alarmante e excessiva de encargos bancários para o detrimento da mexicana se torna mais evidente quando se trata da renda da coleção deste conceito ascendeu em 2017 a mais de 108.000 milhões de pesos, 8% a mais que em 2016 " , indica a conta apresentada pela festa Morena.
A iniciativa também fornece dados sobre como os principais bancos privados obtêm mais receita de taxas no México do que em seus países de origem, por exemplo:
  • O Citibanamex obtém 33% de seus lucros no México com comissões, enquanto nos EUA. apenas 18%
  • O BBVA Bancomer recebe 36%, contra 19% na Espanha.
  • O HSBC arrecada 33% de suas receitas no México via comissões, enquanto na Grã-Bretanha chega a 25%.
  • O Scotiabank alcança 19% de sua receita de comissões no México, mas 14% no Canadá.
  • O Santander obtém desta forma 39% de sua receita no México, comparado aos 20% que recebe na Espanha pelo mesmo conceito.
"Os bancos têm sabido para tirar proveito de desinformação de seus usuários, apenas no primeiro trimestre de 2018 foram apresentados aos CONDUSEF 85,698 reclamações relacionadas a reivindicações através da cobrança de comissões não reconhecido", acrescenta a conta.
"Como a arrecadação de dinheiro é uma questão de interesse público, o Estado deve assegurar uma política econômica que garanta uma distribuição justa de renda e riqueza, restringindo a aplicação de um custo desproporcional das comissões bancárias, impondo um limite aos bancos". os mesmos da lei ", acrescenta o texto.

"A iniciativa está indo para frente"

O senador Ricardo Monreal, coordenador do Cáucaso Morena na Câmara Alta e autor da lei, disse que o projeto vai continuar, apesar de esperar a opinião dos banqueiros antes de aprovar a proposta.
"Sim, a iniciativa está avançando e nós temos que ver isso com um sentido positivo, eu já falei com grupos econômicos desde ontem e nós concordamos em nos reunir", disse Monreal durante uma entrevista coletiva no Senado.
"Respeitamos o investimento estrangeiro no México, mas veríamos Santander aplicado no México as mesmas comissões em Espanha, veríamos Scotiabank aplicar as mesmas taxas e as taxas de juros em seu país de origem, queremos que estas instituições bancárias, tais como Bancomer aplicar suas taxas de comissão cobradas na Espanha ", acrescentou o senador. 

López Obrador para iniciativa

Mas, embora a lei tenha sido proposta por um legislador de seu próprio partido, o presidente eleito do México, Andrés Manuel López Obrador, prometeu não fazer nenhuma mudança no setor financeiro nos primeiros três anos de seu mandato.
"Somos respeitosos com as iniciativas apresentadas pelos legisladores, mas nossa política não é modificar o marco legal em relação ao funcionamento de bancos e instituições financeiras", disse López Obrador na tarde de sexta-feira.
"Não vamos fazer nenhuma modificação no marco legal que tem a ver com o econômico, com o financeiro, com o fiscal", afirmou.

Queda e boom da Bolsa de Valores

Após o anúncio de que Morena iria pressionar por uma reforma da lei para limitar a arrecadação de comissões, a Bolsa de Valores mexicana despencou 5,81% , a pior queda desde 8 de agosto de 2011.
Isso significou perdas para os bancos listados no BMV por 85.000 milhões de pesos (4.220 milhões de dólares).
No entanto, após o anúncio de López Obrador , em que se comprometeu a não promover qualquer reforma no setor financeiro, a BMV recuperou com um ligeiro ganho de 0,17% no fechamento da sexta-feira, 9 de novembro. 

Registrar ganhos

Em 2017, o setor bancário privado no México gerou um recorde sem precedentes de ganhos de 137.735 milhões de pesos (6.804 milhões de dólares), representando um valor 20 vezes maior que o registrado em 1998 , equivalente a 6.607 milhões de pesos ( 323 milhões de dólares), de acordo com dados oficiais da National Banking and Securities Commission.
Isto significa que os lucros da banca privada no México, durante as duas últimas décadas, aumentaram 1,984%, deacordo com uma consulta de documentos oficiais feitos pela RT. 
Uma figura bem abaixo do crescimento acumulado de 51% registrado a economia mexicana no produto interno bruto (PIB) para o mesmo período, de 1998 a 2017, de acordo com dados do Instituto Nacional de Estatística e Geografia (INEGI).

A dívida de resgate do banco milionário

O setor financeiro é um dos quatro setores da economia mexicana que apresenta números favoráveis ​​em termos de produtividade nos últimos 25 anos. 
Este, após a década de 1990, o governo mexicano contraiu uma grande dívida para resgatar os bancos falidos .
Em 1994, após o chamado "erro de dezembro", uma crise econômica provocou a desvalorização do peso em relação ao dólar. Para elevar os juros, créditos adquiridos por muitas pessoas para comprar uma casa, investir em um negócio ou comprar um carro, tornou-se impagável, uma situação que causou a falência do banco.
O logotipo do banco Santander é visto na parede de uma filial em Monterrey, no México, em 24 de novembro de 2016. / Daniel Becerril / Reuters
Para conter a crise, o governo do então presidente Ernesto Zedillo enviou uma iniciativa ao Congresso para resgatar os bancos privados com dívida pública, embora muitas dessas instituições financeiras tenham cometido operações fraudulentas. Assim, em dezembro de 1998, o Congresso mexicano aprovou a Lei de Proteção à Reserva Bancária.
Depois de serem resgatados, muitos desses bancos de capital mexicanos foram vendidos a bancos estrangeiros, apesar do fato de que a cada ano o governo mexicano aloca grandes quantias de dinheiro para pagar uma dívida que, longe de ser reduzida, continua a crescer.
Até agosto de 2018, o total dos passivos registrados pelo Instituto de Proteção à Reserva Bancária (IPAB) para a dívida do resgate bancário, somava  1.019.376 milhões de pesos  (50.358 milhões de dólares).
De 2000 a 2017, os mexicanos pagaram  2,360,104 milhões de pesos (116,593,000 dólares) para o socorro aos bancos, de acordo com dados oficiais do IPAB, mesmo que a dívida inicial contratada em 1998 foi de 552.000 milhões de pesos (que em sua momento chegou a 60.000 milhões de dólares).
Isso quer dizer que, embora os mexicanos tenham pago 327% a mais do  que o valor da dívida original, eles devem quase dobrar o que eram originalmente devidos.
Isso ocorre porque o valor de um milhão de dólares destinado anualmente à dívida do resgate bancário cobre apenas parte dos juros, uma situação que exerce pressão sobre as finanças públicas em benefício dos bancos privados. 

Reações à controvérsia

Ao contrário da reação negativa dos mercados, vários usuários em redes sociais e analistas expressaram sua aprovação pela iniciativa da lei, mesmo aqueles que criticaram Morena.
No entanto, as vozes também ficaram incomodadas com a maneira pela qual a iniciativa levou a uma queda no mercado de ações, incluindo o ex-presidente do México, Felipe Calderón, e o atual secretário de Turismo, Enrique de la Madrid.
Mas, apesar do apoio popular ao projeto de lei para limitar as taxas bancárias, a situação política no meio da transição para o poder no México e a reação antecipada dos mercados poderiam adiar indefinidamente sua eventual discussão. o Congresso.
Manuel Hernández Borbolla


Comentários